落雷で家電が壊れた｜火災保険で直せる範囲と、申請の正しい順番

雷が鳴った翌日にテレビが映らない、インターホンが反応しない。その故障は、火災保険で直せる可能性があります。落雷は、ほとんどの火災保険で「基本の補償」に入っているからです。ところが、直せたはずの家電を自費で買い替えている方が本当に多い。この記事では、対象になる物とならない物、そして捨てる前にやるべきことを、順番どおりに整理します。

2026年7月27日、あま市のすぐ東にある名古屋で雷が観測されました（気象庁 過去の気象データ）。その翌日から、当社のLINEにも「雷のあと、家の電気系統がおかしい」というご相談がいくつも届いています。同じ状況の方に向けて、まず知っておいてほしいことをまとめます。

落雷の被害は、火災保険の「基本の補償」に入っている

落雷による損害は、住宅火災保険でも住宅総合保険でも補償の対象です。台風の被害を補償する「風災」や、水害を補償する「水災」は商品によって付いていないことがありますが、火災・落雷・破裂爆発の3つは、どちらのタイプにも入っています（参照：日本損害保険協会「火災保険」）。

つまり、火災保険に入っているご家庭なら、落雷の被害は相談する価値があります。「うちは水災を付けていないから」と諦める必要はありません。

分かれ目は「家財を契約しているか」

ここが最大の落とし穴です。火災保険は、建物と家財を分けて契約する仕組みになっています。日本損害保険協会も「建物は契約したが、家財は契約しなかったということがないよう、注意してください」と呼びかけています。

テレビや冷蔵庫、パソコンは「家財」です。建物だけの契約だと、家電が壊れても保険金は出ません。逆に、屋根やアンテナ、インターホンは「建物」に含まれるのが一般的なので、家財を契約していなくても対象になり得ます。まずは保険証券を開いて、家財の欄に金額が入っているかを見てください。

「時価」契約だと古い家電は満額出ないことがある

保険金額の決め方には、買い直す値段で計算する再調達価額と、使った年数分を差し引く時価の2種類があります。時価で契約していると、10年使ったテレビは10年分値下がりした金額での評価になります。

同じ被害でも、受け取れる額を左右するのがこの違いです。証券の「保険金額の評価方法」も、あわせて見ておいてください。

直撃していないのに壊れる。それが「誘導雷」

家に雷が落ちていなくても、家電はまとめて壊れます。近くの電柱や木に落ちた雷が、電線・アンテナ線・電話線を伝って強い電圧となって流れ込むためです。これを誘導雷と呼びます。

「屋根に落ちた跡がないから、雷とは関係ないだろう」と自己判断してしまう方が多いのですが、被害の大半は直撃ではなく誘導雷によるものです。壊れ方にも特徴があります。

• 複数の家電が、同じ日に同時におかしくなった
• 電源は入るが、通信やリモコンだけ効かない
• インターホン、ルーター、テレビなど配線でつながる機器に集中している
• 給湯器やエアコンが、エラー表示のまま動かない

とくに太陽光発電をお使いのお宅では、パネル本体よりもパワーコンディショナが影響を受けやすい傾向があります。発電量が急に落ちた、モニターが表示されないといった変化にも目を向けてください。

対象になりやすい物・なりにくい物

目安は「落雷が原因で、物が壊れたかどうか」です。物そのものの故障ではない損害は、対象外になることがあります。

区分	主な例
建物として 対象になりやすい	屋根・アンテナ・インターホン・給湯器・エコキュート・太陽光発電の設備・分電盤
家財として 対象になりやすい	テレビ・冷蔵庫・パソコン・ルーター・電話機・据え置きゲーム機
対象になりにくい	経年劣化による故障・保存していたデータ・停電にともなう間接的な損害

エアコンのように、建物付属の設備として扱う契約と、家財として扱う契約の両方があるものもあります。判断に迷う機器こそ、自分で線を引かずに保険会社へ聞くのが確実です。

補償の範囲は契約ごとに違います。最終的な可否は、必ずご自身の証券と保険会社の回答で確認してください。

壊れた家電を捨てる前に。この順番で動く

壊れた現物が、いちばん強い証拠になります。先に処分してしまえば、被害を確かめる手段はもうありません。急いで買い替えたい気持ちを、少しだけ抑えてください。

• ① 捨てない・すぐ修理に出さない：確認が終わるまで手元に残す
• ② 写真を撮る：本体全体、型番のラベル、エラー表示、設置場所の4枚が基本
• ③ 保険会社に連絡する：証券番号と「いつの雷か」を伝える
• ④ 見積もりを取る：修理業者に原因の記載を依頼する

④で大切なのが、見積書や修理報告書に「落雷が原因」と書いてもらうことです。単に「故障」とだけ書かれた書類では、経年劣化との区別がつきません。メーカー修理を頼むときも、その一言を添えるだけで進み方が変わります。

なお、保険金の請求そのものは、契約者ご本人が保険会社に対して行います。業者に代行させる必要はなく、手数料もかかりません。

期限は3年。ただし「雷の日」を特定できるかがカギ

保険金を請求する権利の時効は、保険法で3年と定められています。去年の夏の雷でも、間に合う可能性は十分あります。

問題は、その日付をどう示すかです。実は、気象庁の「過去の気象データ検索」で、地域ごとの日別の天気と雷の観測を後から調べられます。「あの日、この地域で雷が観測されている」と示せれば、話は具体的になります。

あま市周辺の目安になるのが、いちばん近い観測地点である名古屋の記録です。雷が観測された日数は平年値で年間18.0日。うち7月が4.0日、8月が5.2日と、夏の2か月だけで年間のおよそ半分が集中します（気象庁 1991〜2020年平年値）。あま市・津島市・愛西市は名古屋の西隣です。雷の多い季節は、この地域でも変わりません。

「保険で無料になります」と訪ねてくる業者に注意

災害のあとは、それを口実にした勧誘が増えます。日本損害保険協会によると、保険金が使えると勧誘された住宅修理の相談は、2010年度からの累計で11,261件にのぼります（2020年8月時点／参照：日本損害保険協会「住宅の修理などに関するトラブル」）。

国民生活センターにも、受け取る保険金の3〜4割を手数料として求められた、解約しようとしたら高額な違約金を請求された、といった相談が寄せられています（参照：国民生活センター「保険金で住宅修理ができると勧誘する事業者に注意！」）。次の言葉が出たら、その場で契約しないでください。

• 「必ず保険金が下ります」と断言する
• 保険会社に連絡する前に、契約書へのサインを求める
• 手数料や解約時の違約金の説明があいまい
• 被害を大きく見せるような書き方を提案してくる

事実と違う内容で請求すれば、契約者ご本人が責任を問われるおそれもあります。「無料で直る」という言葉ほど、慎重に受け止めてください。

私たちがやること、やらないこと

立場をはっきりさせておきます。保険金の請求はお客様ご自身が保険会社へ行うもので、当社が代行することはありません。成功報酬や手数料をいただくこともありません。

• やること：被害箇所の調査、写真での記録、修理見積もりの作成、認定後の工事
• やらないこと：保険金の請求代行、保険金からの手数料の受け取り、被害の誇張

屋根やアンテナ、太陽光の設備は、地上から見ても状態がわかりません。そこを調べて資料にするのが施工店の役割だと考えています。ふだんの住まいの状態を把握しておく意味では、家の定期点検を続けておくことも、いざというときの備えになります。

よくある質問

まとめ：捨てる前に、写真と1本の電話を

雷のあとの故障は、ご自身の判断で「寿命だった」と片づけてしまいがちです。けれど、複数の機器が同じ日におかしくなったのなら、そこには理由があります。写真を撮り、保険会社に一本電話を入れる。動く順番は、それだけです。

なお、台風による屋根や雨どいの被害は、落雷とは別の「風災補償」で扱われます。そちらは台風で壊れた家と火災保険の記事にまとめてあります。

運営：リンクスホーム株式会社（住宅の定期点検・保証・リフォーム専門／愛知県津島市・あま市・愛西市）｜代表取締役 山村誠｜https://www.links-home.net/